중진공 정책자금, 2026년 기준 종류·한도·신청 절차
국가공인 경영지도사 컨설팅 · 공공기관 아님 · 김경중 경영지도사 · 최종 확인 2026-11-09
이런 회사가 보시면 됩니다
- 상시근로자 기준 소상공인을 넘는 중소기업
- 업력 7년 미만 창업기업(예비창업자 포함)
- 수출을 시작하거나 늘리려는 회사
- 설비 투자·스마트공장을 계획하는 제조업
2026년 6개 사업군
혁신창업사업화(1조 7,558억원), 신성장기반(1조 2,851억원), 재도약지원(6,625억원), 긴급경영안정(6,000억원), 신시장진출지원(5,794억원), 밸류체인안정화(1,985억원)로 나뉩니다. 이름이 많아 보여도 업력, 용도, 회사 상태 세 가지로 좁히면 볼 자금은 두세 개로 줄어듭니다.
업력이 기본 축을 정합니다
업력 7년 미만은 창업기반지원자금, 7년 이상은 혁신성장지원자금이 기본입니다. 대표가 만 39세 이하이고 업력 3년 미만이면 청년전용창업자금(고정금리)도 따로 봅니다. 업력은 사업개시일부터 신청서 제출일까지 세고, 법인전환을 했다면 처음 창업한 날부터 셉니다.
우리 회사는 얼마까지 가능할까요?
9개 질문이면 예상 범위가 먼저 나옵니다. 연락처는 그다음에 남기셔도 됩니다.
직접대출과 대리대출
직접대출은 중진공이 직접 빌려주고 관리하며, 대리대출은 은행을 통해 빌려주고 상환·관리도 은행에서 합니다. 중진공 안내에 따르면 두 방식의 적용 금리와 대출 조건은 같습니다. 금리는 분기마다 고시되는 정책자금 기준금리에서 자금 종류, 신용위험등급, 담보, 우대 조건에 따라 가감됩니다.
신청 절차
온라인 신청 → 정책우선도 평가(사전 평가) → 서류 제출 → 기업평가(현장 또는 비대면) → 융자 결정 → 대출 실행 → 사후관리(자금 용도 점검) 순서입니다. 지역본·지부마다 신청 일정이 달라 누리집 공지를 먼저 확인해야 하고, 신청 과정의 '정책자금 내비게이션'이 업력·수출실적·용도로 맞는 자금을 추천합니다.
신청 전에 걸러지는 기준
세금 체납, 휴·폐업, 신용정보 등록 기업은 제한됩니다. 업종별 융자제한 부채비율(예: 제조업 340.2%, 도소매업 393.0%)을 넘으면 제한되지만 업력 7년 미만 기업과 간편장부대상자는 적용하지 않습니다. 기업평가에서 탈락하거나 융자 결정 후 전액 포기하면 6개월 동안 다시 받을 수 없고, 누적 운전자금이 25억원을 넘으면 운전자금 지원에서 빠집니다.
소상공인은 중진공 자금을 못 쓰나요
상시근로자 기준 소상공인은 원칙적으로 중진공 융자제한 대상이고 소진공 자금을 봅니다. 다만 제조업이나 혁신성장·초격차·신산업 분야 소상공인은 예외이고, 신시장진출지원자금은 소상공인 전체가 신청할 수 있습니다.
| 자금 | 대상 | 시설자금 | 운전자금 | 금리 |
|---|---|---|---|---|
| 창업기반지원자금 | 업력 7년 미만(예비창업자 포함) | 10년(거치 담보 4년·신용 3년), 잔액 60억원 이내 | 5년(거치 2년), 연 5억원 | 기준금리 가감 |
| 혁신성장지원자금 | 업력 7년 이상 | 10년(거치 담보 4년·신용 3년), 잔액 60억원 이내 | 5년 이내(거치 2년), 연 5억원 이내 | 기준금리 가감 |
| 청년전용창업자금 | 대표 만 39세 이하·업력 3년 미만 | 직접대출 | 직접대출 | 2.5% 고정 |
| 재창업자금 | 재창업(준비) 기업, 성실경영평가 통과 | 10년(거치 4년) | 6년(거치 3년), 5억원 | 기준금리 가감 |
| 긴급경영안정자금 | 재해·일시적 경영애로(매출·영업이익 10% 이상 감소 등) | 자금별 공고 | 자금별 공고 | 자금별 공고 |
원탑과 진행하는 순서
1. 업력으로 자금군 나누기
업력 7년 미만이면 창업기반지원, 이상이면 혁신성장지원부터 봅니다.
2. 융자제한 항목 점검
부채비율·자본잠식·체납 등 공고의 융자제한 기준에 걸리는지 먼저 봅니다.
3. 정책우선도 평가 대비
중진공 누리집 사전 상담·평가 일정과 준비 서류를 맞춥니다.
4. 기업평가 현장 대비
사업성·기술성·재무 질문에 대표님이 직접 답할 수 있게 정리합니다.
5. 탈락 시 재도전 순서
6개월 재신청 제한을 감안해 다른 자금 경로를 미리 정해 둡니다.
6. 대출 후 사업계획 이행
대출 후 사업계획 이행 점검에 맞춰 실적을 관리합니다.
서류 작성과 신청은 대표님 회사 이름으로 직접 하시고, 원탑은 구조 설계·점검·코칭을 맡습니다. 승인·선정은 각 기관 심사로 결정됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 중진공 정책자금 누가 신청할 수 있어요?
중소기업기본법상 중소기업이 대상이고, 예비창업자도 융자제외 업종이 아니면 신청할 수 있습니다. 소상공인은 원칙적으로 소진공 자금을 보되, 제조업·혁신성장 분야 등은 예외입니다.
Q. 중진공 자금 한도가 얼마예요?
기업당 중진공 대출 잔액과 신규 예정액을 합쳐 60억원 이내가 원칙이고, 운전자금은 대부분 연간 5억원 이내입니다. 실제 금액은 기업평가로 정해지며 신청 금액보다 줄어들 수 있습니다.
Q. 중진공이랑 소진공 둘 다 신청해도 돼요?
두 기관은 대상이 다르게 설계돼 있어 상시근로자 기준 소상공인인지부터 갈립니다. 소상공인이 중진공 예외 분야에 해당하는 경우 둘 다 검토할 수 있지만, 같은 용도로 겹쳐 받는 것은 제한될 수 있습니다.
Q. 중진공 떨어지면 언제 다시 넣을 수 있어요?
2026년 공고상 기업평가 탈락이나 융자 결정 후 전액 포기 기업은 6개월이 지나야 다시 지원받을 수 있습니다. 그래서 첫 신청 전에 부채비율·체납·매출 증빙을 점검하는 게 중요합니다.
Q. 중진공 정책자금 금리는요?
정책자금 기준금리(분기별)에 자금 종류와 신용위험등급, 담보, 우대 조건을 가감해 정합니다. 청년전용창업자금처럼 2.5% 고정금리인 자금도 있으니 신청 분기의 기준금리를 누리집에서 확인하세요.
Q. 보증서로도 중진공 대출 받을 수 있나요?
중진공 직접대출은 신용 또는 담보 조건으로 신청하며 보증서는 원칙적으로 취급하지 않습니다. 은행을 통하는 대리대출 등 일부 경우는 보증서를 쓸 수 있습니다.
Q. 중진공 정책자금 콜센터 번호가 뭐예요?
정책자금 전담 콜센터는 1811-3655, 중소기업 통합콜센터는 1357입니다. 지역본·지부별 신청 일정은 중진공 누리집 공지에서 확인할 수 있습니다.
출처
(주)원탑경영컨설팅는 공공기관이 아닌 민간 경영컨설팅 회사입니다. 제도와 수치는 2026-11-09 확인 기준이며 공고·법령에 따라 바뀔 수 있습니다.
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