신용보증기금 보증, 조건·한도·보증료와 거절되는 이유

신보 보증서 대출은 두 번 심사받습니다

보증서 대출은 신용보증기금이 회사를 평가해 보증서를 쓰고, 은행이 그 보증서를 담보로 돈을 빌려주는 구조입니다. 그래서 신보 심사와 은행 심사를 둘 다 통과해야 하고, 금리는 은행 대출금리에 보증료가 따로 붙습니다.

한도는 세 겹으로 정해집니다

먼저 같은 기업에 대한 보증 최고한도가 30억원입니다(신용이 취약한 기업 등은 더 낮게 제한될 수 있습니다). 그 안에서 운전자금은 추정매출액 기준 한도와 자기자본 기준 한도 가운데 작은 금액이 상한이 되고, 마지막으로 보증심사등급이 실제 금액을 정합니다.

업종별로 매출의 몇 분의 1까지를 상한으로 보는지는 신보 내부 기준과 해마다 바뀌는 운용 지침으로 정해지므로, 신청 전에 신보 영업점에서 우리 업종 기준을 확인하는 것이 정확합니다. 결국 매출이 상한을 정하고 신용·재무가 그 안의 금액을 정한다고 보면 됩니다.

보증료는 이자와 따로 냅니다

신보의 최종 보증료율은 연 0.5~3.0%(대기업은 최고 3.5%)이고, 등급별 기본 요율에 가산·감면을 더하고 빼서 정합니다. 계산은 '보증금액 × 보증료율 × 보증기간(일) ÷ 365'이며 1년이 넘는 보증은 나눠 낼 수 있습니다.

신보와 기보, 지역재단 중 어디로 가야 하나

기술력·특허·연구개발이 강점이면 기술보증기금, 매출과 재무 실적이 강점인 일반 중소기업이면 신용보증기금, 규모가 작은 소상공인이면 지역 신용보증재단이 기본 창구입니다. 두 기금은 같은 회사의 보증 잔액을 함께 보고 관리하므로 한쪽에서 받은 보증이 다른 쪽 한도에 영향을 줄 수 있습니다.

보증이 제한되는 대표적인 경우

휴업 중인 기업, 대표자나 회사가 신용관리정보 대상인 경우, 금융회사 대출을 자주 연체하는 경우, 보증기관에 보증사고를 낸 이력이 있는 경우는 보증이 금지되거나 제한됩니다. 재무제표상 완전 자본잠식도 불리하게 작용하므로 결산 전에 재무 구조를 먼저 점검하는 것이 좋습니다.